Krankenkasse wechseln Familie: Tipps, Fristen & Sparpotenzial

📖 Lesezeit: 10 Minuten | Aktualisiert: Januar 2026

Für Familien in der Schweiz bietet der jährliche Krankenkassenvergleich enormes Sparpotenzial – mehrere hundert bis über tausend Franken pro Jahr sind möglich. Anders als in vielen Ländern gibt es hierzulande keine Familienversicherung: Jedes Familienmitglied benötigt eine eigene Grundversicherung. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, wie Sie als Familie den Wechsel optimal koordinieren, welche Besonderheiten für Kinder gelten und wo Sie am meisten sparen können.

Wie funktioniert der Krankenkassenwechsel für Familien?

In der Schweiz ist jede Person individuell krankenversichert – auch innerhalb einer Familie. Das bedeutet: Für jeden Erwachsenen und jedes Kind muss eine separate Kündigung eingereicht und ein neuer Vertrag abgeschlossen werden. Die gute Nachricht: Familienmitglieder müssen nicht bei derselben Krankenkasse versichert sein. Diese Flexibilität eröffnet interessante Sparmöglichkeiten, denn die Prämien unterscheiden sich je nach Anbieter und Kanton erheblich.

Welche Fristen gelten für den Familienwechsel?

Für alle Familienmitglieder gelten dieselben Kündigungsfristen. Die Kündigung der Grundversicherung muss bis zum 30. November bei der Krankenkasse eingegangen sein, damit der Wechsel zum 1. Januar wirksam wird. Entscheidend ist nicht der Poststempel, sondern das tatsächliche Eintreffen bei der Versicherung.

Können Kinder bei einer anderen Krankenkasse versichert sein als die Eltern?

Ja, Kinder können problemlos bei einer anderen Krankenkasse versichert sein als ihre Eltern. Diese Flexibilität ist ein grosser Vorteil des Schweizer Systems und ermöglicht es Familien, für jedes Familienmitglied den günstigsten Anbieter zu wählen. Viele Familien sparen dadurch mehrere hundert Franken pro Jahr, indem sie Erwachsene und Kinder bei unterschiedlichen Kassen versichern.

Vorteile unterschiedlicher Kassen für Familienmitglieder

• Optimale Prämien: Für Kinder können andere Kassen günstiger sein als für Erwachsene.
• Passende Zusatzleistungen: Kinderversicherungen mit speziellen Leistungen wie Zahnkorrektur wählen.
• Regionale Unterschiede nutzen: Manche Kassen sind in bestimmten Kantonen besonders günstig.

Was kostet die Krankenkasse für Kinder?

Kinderprämien liegen deutlich unter den Erwachsenenprämien – in der Regel bei 20 bis 25 Prozent der Erwachsenenprämie. Die genauen Kosten hängen vom Wohnkanton, dem gewählten Modell und der Franchise ab. In Zürich beispielsweise kosten Grundversicherung und Unfalldeckung für ein Neugeborenes zwischen 104.50 und 183.50 Franken pro Monat.

Welche Familienrabatte bieten Krankenkassen an?

Viele Krankenkassen gewähren Rabatte, wenn mehrere Familienmitglieder bei ihnen versichert sind. Diese können sich auf die Prämien, den Selbstbehalt oder die Franchise beziehen. Gemäss Bundesamt für Gesundheit (BAG) sind bestimmte Reduktionen bei mehreren versicherten Kindern gesetzlich vorgeschrieben.

Gesetzliche Vergünstigungen für Familien

• Selbstbehalt-Deckel: Bei drei oder mehr Kindern beträgt der maximale Selbstbehalt für alle Kinder zusammen nur 700 CHF pro Jahr (statt 350 CHF pro Kind).
• Kein Spitalkostenbeitrag: Kinder und junge Erwachsene bis 25 Jahre in Ausbildung zahlen keinen Spitalkostenbeitrag von 15 CHF pro Tag.
• Kinderprämien: Krankenkassen müssen für Kinder tiefere Prämien anbieten als für Erwachsene.

Wie versichere ich mein Baby richtig?

Neugeborene müssen innerhalb von drei Monaten nach der Geburt bei einer Krankenkasse angemeldet werden. Der Versicherungsschutz gilt rückwirkend ab Geburt. Jede Krankenkasse ist verpflichtet, Ihr Baby in die Grundversicherung aufzunehmen – auch wenn es mit einer Krankheit geboren wird.

Warum lohnt sich die vorgeburtliche Anmeldung?

Die vorgeburtliche Anmeldung bei der Krankenkasse bietet wichtige Vorteile. Bei den meisten Versicherern entfällt die Gesundheitsprüfung für Zusatzversicherungen, wenn das Baby vor der Geburt angemeldet wird. Wird Ihr Kind mit einer Erkrankung geboren, könnte eine spätere Aufnahme in Zusatzversicherungen erschwert oder abgelehnt werden.

Welche Zusatzversicherungen brauchen Kinder?

Zusatzversicherungen für Kinder sind freiwillig, aber oft sinnvoll. Anders als bei der Grundversicherung können Krankenkassen hier Gesundheitsfragen stellen, Vorbehalte anbringen oder den Antrag ablehnen. Je früher Sie die Versicherung abschliessen, desto besser.

Empfehlenswerte Zusatzversicherungen für Kinder

• Zahnversicherung: Deckt Zahnstellungskorrekturen (Zahnspange) – oft sehr teuer ohne Versicherung. Früh abschliessen, da ab gewissem Alter eine zahnärztliche Untersuchung verlangt wird.
• Ambulante Zusatzversicherung: Brillen, Alternativmedizin, Auslandsdeckung.
• Spitalzusatzversicherung: Für bessere Unterbringung im Spital (halbprivat/privat).
• Kinderinvaliditätsversicherung: Schützt vor finanziellen Folgen bei Invalidität durch Krankheit oder Unfall.

Schritt-für-Schritt: Krankenkassenwechsel für die ganze Familie

1. Prämien vergleichen: Nutzen Sie einen Vergleichsrechner und holen Sie für jedes Familienmitglied separate Offerten ein.
2. Optimale Kombination finden: Prüfen Sie, ob unterschiedliche Kassen für Erwachsene und Kinder günstiger sind.
3. Neue Versicherungen abschliessen: Melden Sie jedes Familienmitglied bei der gewünschten Krankenkasse an.
4. Aufnahmebestätigungen abwarten: Besonders wichtig bei Zusatzversicherungen.
5. Kündigungen versenden: Für jedes Familienmitglied eine separate Kündigung per Einschreiben.
6. Kündigungsbestätigungen einfordern: Lassen Sie sich die Kündigungen schriftlich bestätigen.

Was gilt bei Schwangerschaft und Geburt?

Schwangere Frauen profitieren von besonderen Regelungen bei der Krankenversicherung. Ab der 13. Schwangerschaftswoche bis acht Wochen nach der Geburt entfallen Franchise und Selbstbehalt für allgemeine medizinische Leistungen. Für Leistungen rund um die Mutterschaft – wie Geburt, Nachkontrolle, Stillberatung und Geburtsvorbereitungskurs – zahlen Schwangere grundsätzlich keine Kostenbeteiligung.

Kosten bei der Geburt

• Spitalaufenthalt Mutter: Von der Grundversicherung der Mutter gedeckt.
• Spitalaufenthalt Baby (gesund): Von der Krankenkasse der Mutter bezahlt.
• Behandlung Baby (krank): Von der Krankenkasse des Kindes bezahlt – Selbstbehalt fällt an.

Checkliste: Familien-Krankenkassenwechsel 2026

Häufige Fragen zum Krankenkassenwechsel für Familien

Fazit: Krankenkassenwechsel für Familien lohnt sich

Ein Krankenkassenwechsel bietet Familien enormes Sparpotenzial. Da jedes Familienmitglied in der Schweiz einzeln versichert wird, können Sie für jeden die optimale Kasse wählen – das bedeutet oft unterschiedliche Anbieter für Erwachsene und Kinder. Achten Sie auf die Kündigungsfrist am 28. November 2025, versichern Sie Kinder mit der Franchise 0 CHF und schliessen Sie wichtige Zusatzversicherungen wie die Zahnversicherung möglichst früh ab. Mit einem gründlichen Vergleich und der richtigen Strategie kann eine vierköpfige Familie mehrere hundert bis über tausend Franken pro Jahr sparen.

Weitere Informationen zur Kinderversicherung finden Sie bei verschiedenen Vergleichsportalen.