Wer seine Prämien für das kommende Jahr optimieren möchte, sollte den Wechsel Franchise ändern in der Grundversicherung prufen. Jedes Jahr hast du die Möglichkeit, deine Franchise anzupassen und so direkt Einfluss auf deine monatlichen Kosten zu nehmen.
Du kannst deine Franchise in der Grundversicherung einmal jährlich auf den 1. Januar hin anpassen. Die Frist für eine Senkung ist der 30. November, für eine Erhöhung der 31. Dezember – die genauen Bedingungen hängen von deiner Krankenkasse ab.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Franchise ist dein jährlicher Kostenanteil an den Gesundheitskosten, bevor die Krankenkasse zahlt.
- Du kannst deine Franchise in der obligatorischen Grundversicherung KVG jedes Jahr auf den 1. Januar hin ändern.
- Die Frist für eine Senkung der Franchise ist der 30. November; für eine Erhöhung ist es der 31. Dezember des Vorjahres.
- Eine höhere Franchise (bis CHF 2’500 für Erwachsene) senkt deine monatlichen Prämien, erfordert aber eine höhere Eigenbeteiligung im Krankheitsfall.
- Für den Wechsel der Franchise ist keine Gesundheitsprüfung notwendig, da es sich um die Grundversicherung handelt.
Was bedeutet die Franchise in der Schweizer Grundversicherung?
Die Franchise ist ein zentraler Bestandteil der obligatorischen Krankenversicherung (KVG) in der Schweiz. Sie ist der Betrag, den du pro Kalenderjahr selbst bezahlen musst, bevor sich deine Krankenkasse an den weiteren Kosten für medizinische Behandlungen beteiligt. Erst wenn deine Gesundheitskosten diesen gewählten Betrag übersteigen, übernimmt die Kasse die Kosten – abzüglich deines Selbstbehalts.
Für Erwachsene beträgt die Mindestfranchise CHF 300 pro Jahr. Du kannst aber auch eine höhere Franchise wählen, typischerweise in Schritten von CHF 500 bis zu maximal CHF 2’500. Kinder und Jugendliche haben tiefere Franchisestufen. Die Wahl einer höheren Franchise führt zu einer Reduktion deiner monatlichen Prämien, da du im Gegenzug bereit bist, einen grösseren Anteil deiner Gesundheitskosten selbst zu tragen. Diese Option ist besonders attraktiv für Personen, die selten zum Arzt gehen und geringe Gesundheitskosten erwarten.
Fristen beachten: Wann du deine Franchise ändern kannst
Die Möglichkeit, deine Franchise zu ändern, ist jährlich gegeben, aber an feste Fristen gebunden. Diese Fristen sind gesetzlich im Krankenversicherungsgesetz (KVG) verankert und gelten für alle Versicherer in der Schweiz.
Möchtest du deine Franchise senken, beispielsweise von CHF 2’500 auf CHF 300, musst du dies deiner Krankenkasse spätestens bis zum 30. November des Vorjahres mitteilen. Diese Änderung tritt dann am 1. Januar des Folgejahres in Kraft. Es ist entscheidend, dass die schriftliche Mitteilung bis zu diesem Datum bei deinem Versicherer eingeht.
Wenn du deine Franchise hingegen erhöhen möchtest, zum Beispiel um Prämien zu sparen, hast du etwas länger Zeit. Die Frist dafür ist der 31. Dezember des Vorjahres. Auch hier muss die Mitteilung bis zu diesem Datum bei deiner Krankenkasse eingetroffen sein. Auch diese Änderung wird per 1. Januar des Folgejahres wirksam. Wir empfehlen, solche Änderungen nicht auf den letzten Drücker zu erledigen, um unerwartete Verzögerungen zu vermeiden und sicherzustellen, dass deine Änderung rechtzeitig bearbeitet wird.
Franchise erhöhen oder senken: Wann es sich lohnt
Die Entscheidung, ob du deine Franchise erhöhen oder senken sollst, hängt stark von deinen individuellen Gesundheitsbedürfnissen und deiner finanziellen Situation ab. Es gibt keine pauschale Antwort, die für alle passt.
Franchise erhöhen (z.B. auf CHF 2’500):
Eine höhere Franchise ist in der Regel sinnvoll, wenn du jung und gesund bist, selten einen Arzt aufsuchst und keine chronischen Krankheiten hast. Erwartest du jährlich Gesundheitskosten von unter CHF 2’000 (Stand 24. Juli 2026), kannst du mit einer hohen Franchise von CHF 2’500 deine monatlichen Prämien erheblich reduzieren. Die Ersparnis bei den Prämien übersteigt in diesem Fall oft die Kosten, die du im Krankheitsfall selbst tragen müsstest. Du solltest jedoch über ausreichende finanzielle Reserven verfügen, um im Notfall die maximalen Kosten (Franchise plus Selbstbehalt) selbst tragen zu können.
Franchise senken (z.B. auf CHF 300):
Das Senken der Franchise ist empfehlenswert, wenn du regelmässig medizinische Leistungen in Anspruch nimmst, chronisch krank bist oder ein hohes Risiko für Krankheiten hast (z.B. durch Alter oder Vorerkrankungen). Wenn deine jährlichen Gesundheitskosten voraussichtlich über CHF 2’000 liegen, ist die tiefere Franchise von CHF 300 oft die günstigere Wahl. Obwohl die monatlichen Prämien höher sind, sind deine Gesamtausgaben im Krankheitsfall aufgrund der geringeren Eigenbeteiligung niedriger. Eine niedrigere Franchise bietet dir auch eine grössere finanzielle Sicherheit und Planbarkeit bei unerwarteten medizinischen Kosten.
Es ist ratsam, am Ende jedes Jahres deine Gesundheitsausgaben zu überprüfen und die Prämien des kommenden Jahres mit verschiedenen Franchisestufen zu vergleichen. Nutze dafür den offiziellen Prämienrechner des Bundes, priminfo.ch, um die Prämien für das kommende Jahr zu simulieren. So findest du die optimale Franchise für deine persönliche Situation. Weitere Informationen zu Prämien und Sparmöglichkeiten findest du auch in unserem Artikel zu Krankenkasse Prämien.
Der Selbstbehalt im Kontext der Franchise
Neben der Franchise spielt auch der Selbstbehalt eine wichtige Rolle bei deinen Gesundheitskosten. Sobald du deine gewählte Franchise im Kalenderjahr erreicht hast, übernimmt die Krankenkasse die weiteren Kosten. Allerdings musst du dann noch einen Selbstbehalt von 10 % der zusätzlichen Kosten tragen. Dieser Selbstbehalt ist jedoch gedeckelt.
Für Erwachsene beträgt der maximale Selbstbehalt CHF 700 pro Kalenderjahr (Stand 24. Juli 2026). Das bedeutet, dass du nach Erreichen deiner Franchise höchstens weitere CHF 700 für medizinische Leistungen selbst bezahlst. Für Kinder liegt dieser Maximalbetrag bei CHF 350 pro Jahr.
Beispielrechnung (Erwachsene, Stand 24. Juli 2026):
Szenario 1: Hohe Franchise von CHF 2’500
Gesundheitskosten im Jahr: CHF 3’500
Du zahlst die Franchise: CHF 2’500
Verbleibende Kosten: CHF 1’000
Dein Selbstbehalt (10 % von CHF 1’000): CHF 100
Deine Gesamtkosten (Franchise + Selbstbehalt): CHF 2’600
Szenario 2: Tiefe Franchise von CHF 300
Gesundheitskosten im Jahr: CHF 3’500
Du zahlst die Franchise: CHF 300
Verbleibende Kosten: CHF 3’200
Dein Selbstbehalt (10 % von CHF 3’200, gedeckelt bei CHF 700): CHF 700
Deine Gesamtkosten (Franchise + Selbstbehalt): CHF 1’000
Dieses Beispiel verdeutlicht, wie die Kombination aus Franchise und Selbstbehalt deine tatsächlichen Ausgaben beeinflusst. Bei hohen Gesundheitskosten ist die tiefe Franchise oft deutlich vorteilhafter, während bei sehr geringen Kosten die hohe Franchise zu Prämieneinsparungen führt.
Schritt-für-Schritt: So änderst du deine Franchise
Der Prozess zum Wechsel Franchise ändern ist in der Regel unkompliziert, erfordert aber deine aktive Beteiligung und die Einhaltung der Fristen.
1. Bedarf prüfen: Analysiere deine Gesundheitsausgaben des aktuellen Jahres und schätze ab, welche Kosten im kommenden Jahr anfallen könnten. Berücksichtige dabei auch geplante Behandlungen oder Veränderungen deiner Gesundheitssituation.
2. Prämien vergleichen: Nutze den offiziellen Prämienrechner priminfo.ch, um die Prämien für das kommende Jahr mit verschiedenen Franchisestufen zu simulieren. So siehst du, wie sich eine Änderung deiner Franchise auf deine monatlichen Kosten auswirkt.
3. Mitteilung an die Krankenkasse: Informiere deine aktuelle Krankenkasse schriftlich über deine gewünschte Änderung. Viele Versicherer bieten dafür Online-Formulare in ihren Kundenportalen oder Apps an. Eine schriftliche Mitteilung per Einschreiben bietet zusätzliche Sicherheit.
Frist Senkung: Deine Mitteilung muss spätestens am 30. November des aktuellen Jahres bei der Krankenkasse eingegangen sein.
Frist Erhöhung: Deine Mitteilung muss spätestens am 31. Dezember des aktuellen Jahres bei der Krankenkasse eingegangen sein.
4. Bestätigung abwarten: Deine Krankenkasse wird dir die Änderung deiner Franchise und die damit verbundenen neuen Prämien in der Regel schriftlich bestätigen. Prüfe diese Bestätigung sorgfältig.
Wichtig ist, dass die Änderung deiner Franchise ausschliesslich die Grundversicherung betrifft. Bei Zusatzversicherungen sind solche Anpassungen nicht möglich und unterliegen anderen Vertragsbedingungen.
Häufige Stolperfallen beim Wechsel der Franchise
Auch wenn der Prozess der Franchise-Änderung einfach erscheint, gibt es einige Punkte, die du beachten solltest, um unliebsame Überraschungen zu vermeiden.
Fristen verpassen: Dies ist die häufigste Stolperfalle. Wenn deine Mitteilung zu spät bei der Krankenkasse eintrifft, wird die Änderung erst im darauf folgenden Jahr wirksam. Setze dir daher eine Erinnerung und handle frühzeitig.
Fehlende schriftliche Bestätigung: Verlasse dich nicht nur auf mündliche Absprachen oder das Absenden eines Online-Formulars. Eine schriftliche Bestätigung deiner Krankenkasse gibt dir Sicherheit. Bei wichtigen Änderungen ist ein Einschreiben immer ratsam.
Unzureichende Reserven bei hoher Franchise: Wenn du eine hohe Franchise wählst, aber im Krankheitsfall nicht über die notwendigen finanziellen Reserven verfügst, kann dies zu Engpässen führen. Prüfe deine Liquidität sorgfältig.
Verwechslung mit Zusatzversicherungen: Die Franchise-Änderung betrifft ausschliesslich die obligatorische Grundversicherung. Bei Zusatzversicherungen gelten andere Bedingungen, die im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) geregelt sind und eine Gesundheitsprüfung beinhalten können.
* Änderungen im Gesundheitszustand: Wenn du nach dem Wechsel zu einer hohen Franchise feststellst, dass du doch häufiger medizinische Leistungen benötigst, kannst du die Franchise erst zum nächsten 1. Januar wieder senken. Dies kann in der Zwischenzeit zu höheren Kosten führen.
Informiere dich immer umfassend, zum Beispiel beim Bundesamt für Gesundheit (BAG) unter bag.admin.ch, über die aktuellen Regelungen und deine Rechte.
Die Aufnahmegarantie bei der Grundversicherung
Ein wichtiger Aspekt, der dir beim Wechsel Franchise ändern Sicherheit gibt, ist die Aufnahmegarantie in der obligatorischen Grundversicherung (KVG). Gemäss KVG ist jede in der Schweiz tätige Krankenkasse verpflichtet, jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz in die Grundversicherung aufzunehmen. Dies gilt unabhängig von Alter, Geschlecht oder Gesundheitszustand.
Das bedeutet, dass deine Krankenkasse deine Anfrage zur Änderung der Franchise nicht ablehnen kann. Auch eine Gesundheitsprüfung ist für die Grundversicherung ausgeschlossen. Dies unterscheidet die Grundversicherung grundlegend von den freiwilligen Zusatzversicherungen (VVG), bei denen die Versicherer Gesundheitsfragen stellen, Anträge ablehnen oder Vorbehalte anbringen dürfen. Diese Aufnahmegarantie stellt sicher, dass du jederzeit die Möglichkeit hast, deine Franchise anzupassen, ohne Angst vor Ablehnung haben zu müssen.
Die jährliche Anpassung der Franchise ist ein effektiver Hebel, um die Prämien der Grundversicherung aktiv zu steuern. Viele Versicherte nutzen diese Möglichkeit, um ihre monatlichen Ausgaben zu senken. Es ist jedoch entscheidend, dass die eigene Gesundheitssituation ehrlich eingeschätzt wird, um im Krankheitsfall nicht von hohen Kosten überrascht zu werden. Ein Vergleich der Prämien mit unterschiedlichen Franchisen gibt Klarheit.
Häufige Fragen
Kann man die Franchise jederzeit ändern?
Nein, die Franchise in der obligatorischen Grundversicherung kannst du nicht jederzeit ändern. Eine Anpassung ist nur einmal jährlich auf den 1. Januar des Folgejahres möglich. Dabei gelten spezifische Fristen: Eine Senkung der Franchise muss bis zum 30. November des aktuellen Jahres mitgeteilt werden, während eine Erhöhung bis zum 31. Dezember des aktuellen Jahres erfolgen kann.
Wann lohnt es sich, die Franchise zu senken?
Es lohnt sich, die Franchise zu senken, wenn du regelmässig medizinische Leistungen in Anspruch nimmst oder hohe Gesundheitskosten erwartest. Liegen deine jährlichen Ausgaben für Arztbesuche, Medikamente oder Therapien voraussichtlich über etwa CHF 2’000 (Stand 24. Juli 2026), ist eine tiefe Franchise von CHF 300 oft wirtschaftlicher. Obwohl die monatlichen Prämien höher sind, sind deine Gesamtausgaben durch die geringere Eigenbeteiligung im Krankheitsfall niedriger.
Bis wann muss man die Franchise ändern?
Die Fristen für die Änderung der Franchise sind klar definiert: Wenn du deine Franchise senken möchtest, muss die Mitteilung spätestens am 30. November des aktuellen Jahres bei deiner Krankenkasse eingegangen sein. Wenn du deine Franchise erhöhen möchtest, hast du bis zum 31. Dezember des aktuellen Jahres Zeit. Diese Änderungen treten dann jeweils per 1. Januar des Folgejahres in Kraft.
Wie hoch soll meine Franchise sein?
Die ideale Höhe deiner Franchise hängt von deinen individuellen Gesundheitsgewohnheiten und deiner finanziellen Situation ab. Wähle eine hohe Franchise (z.B. CHF 2’500), wenn du selten zum Arzt gehst und über ausreichende finanzielle Reserven für unerwartete Kosten verfügst. Eine tiefe Franchise (CHF 300) ist sinnvoll, wenn du regelmässig medizinische Leistungen benötigst oder finanzielle Sicherheit bei Krankheitsfällen bevorzugst.
Kann man die Franchise auch bei spezifischen Kassen wie Groupe Mutuel oder Agrisano ändern?
Ja, die Möglichkeit, die Franchise zu ändern, besteht bei allen Schweizer Krankenkassen, die die obligatorische Grundversicherung anbieten, einschliesslich Groupe Mutuel und Agrisano. Die gesetzlichen Bestimmungen des KVG zur Franchise und den dazugehörigen Fristen sind für alle Versicherer bindend. Du kannst die Änderung in der Regel über das Online-Kundenportal, per E-Mail oder schriftlich per Post vornehmen.
Fazit
Der Wechsel Franchise ändern ist ein effektives Instrument, um die Prämien deiner Grundversicherung in der Schweiz zu beeinflussen. Durch die jährliche Anpassung auf den 1. Januar kannst du deine monatlichen Kosten senken, wenn du selten medizinische Leistungen in Anspruch nimmst, oder finanzielle Sicherheit gewinnen, wenn du häufig zum Arzt gehst. Die Einhaltung der Fristen (30. November für Senkung, 31. Dezember für Erhöhung) ist dabei entscheidend. Prüfe deine individuelle Situation sorgfältig und nutze den offiziellen Prämienrechner priminfo.ch, um die für dich optimale Franchise zu finden.
Hinweis: Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zur Schweizer Krankenversicherung und ersetzt keine individuelle Beratung. Prämien, Franchisestufen und Fristen ändern sich; massgeblich sind die Angaben der Krankenversicherer, des Bundesamts für Gesundheit (BAG) und der offizielle Prämienrechner priminfo.ch. Für verbindliche Auskünfte wende dich an deinen Versicherer oder eine unabhängige Beratungsstelle.
Redaktionelle Inhalte: Maik Möhring Media, Schöntalweg 1, 8272 Ermatingen TG · mm@maik-möhring.ch
Dieser Beitrag wurde KI-gestützt erstellt und redaktionell geprüft.
Sandra Keller – Grundversicherung, Zusatzversicherung (KVG/VVG).
